Parlamentul a adoptat recent, în lectură finală, un proiect de lege prioritar care vizează reformarea profundă a regimului juridic aplicabil consumatorilor de servicii financiare din Republica Moldova. Elaborată de Ministerul Finanțelor și Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF), legea constituie un prim pas concret în procesul de armonizare a legislației naționale cu standardele Uniunii Europene în domeniul protecției consumatorilor, angajament asumat în cadrul screeningului bilateral desfășurat în februarie 2025, la Bruxelles.

Modificările legislative adoptate extind sfera subiecților supuși supravegherii CNPF, incluzând nu doar creditorii tradiționali, ci și asistenții în brokeraj, intermediarii de credite, organizațiile de creditare nebancară, asociațiile de economii și împrumut, precum și cesionarii creanțelor rezultate din contracte de credit. În același timp, legea instituie un regim de protecție egal pentru fidejusorii (garanții) din contractele de credit de consum, aceștia beneficiind, de acum înainte, de aceleași drepturi ca și debitorii principali.

Unul dintre cele mai importante instrumente introduse este obligativitatea creditorilor de a adopta politici interne de restructurare rezonabilă a datoriilor în cazul consumatorilor aflați în dificultate. Măsura vine să răspundă necesității de a proteja populația vulnerabilă, mai ales în contexte economice instabile, oferind soluții precum refinanțarea, amânarea ratelor, perioada fără plăți sau ajustarea condițiilor contractuale. De asemenea, au fost aduse completări relevante în Legea privind contractele de credit pentru consumatori (nr. 202/2013), printre care se numără introducerea obligației de a include graficul de plăți în documentele precontractuale și limitarea aplicării dobânzilor de întârziere abuzive, prevenind practicile înșelătoare.

Legea acordă competențe sporite Comisiei Naționale a Pieței Financiare, inclusiv posibilitatea de a desfășura „cumpărături de control” – acțiuni operative, efectuate sub acoperire, în scopul identificării încălcărilor care nu pot fi detectate prin metodele tradiționale de supraveghere. Înregistrările audio, foto și video obținute în acest mod vor putea servi drept probe. Totodată, legea prevede un nou mecanism privind adresarea și examinarea reclamațiilor din partea consumatorilor, stabilind obligația furnizorilor de a răspunde în termen de cel mult 15 zile lucrătoare. În caz de dezacord cu răspunsul primit, consumatorul va avea dreptul de a se adresa CNPF sau instanței de judecată.

Un alt set de reglementări se referă la domeniul asigurărilor, unde s-a instituit obligația furnizorilor de a evalua, înainte de încheierea contractului, nevoile reale ale consumatorilor, astfel încât produsele oferite să corespundă situației specifice a fiecăruia. În plus, furnizorii sunt obligați să prezinte documentul de informare privind produsul de asigurare, contribuind astfel la luarea unor decizii în cunoștință de cauză. Pentru a combate publicitatea înșelătoare, legea introduce cerințe clare privind conținutul mesajelor comerciale din sectorul financiar.

De asemenea, a fost reglementată în mod expres posibilitatea completării procesului de constatare amiabilă prin mijloace electronice, ca măsură de eficientizare a procedurilor post-accident.

Prin adoptarea acestui pachet legislativ, Republica Moldova face un pas important în direcția unei piețe financiare mai transparente, mai echitabile și mai prietenoase pentru consumatori. Este o reformă care vine nu doar în sprijinul cetățenilor, ci și al unui mediu economic sănătos și predictibil, bazat pe încredere, responsabilitate și respectarea drepturilor fundamentale ale consumatorilor financiari.