Între 2019 și 2025, în RCA internă din Republica Moldova:
→ prima medie pe contract a crescut cu 114%
→ despăgubirile plătite pe contract, cu 119%
→ prețurile de consum, cu 80%
→ dauna medie plătită, cu doar 33%
Diferența dintre 33% și 119% este frecvența: numărul daunelor plătite a crescut de 2,3 ori, cel al contractelor, cu mai puțin de jumătate. Rata daunei estimată (despăgubiri plătite / prime subscrise): 53,7% în 2019, 33,9% în 2023, 55,0% în 2025. Prima a luat-o înaintea costului până în 2023, iar costul a recuperat decalajul în 2024 și 2025.
Prima medie a crescut de la 585 lei în 2019 la 908 lei în primele opt luni din 2022. Apoi a urcat în două trepte de reglementare: după majorarea primei de referință a CNPF din 02.09.2022, la 1 255 lei în T1 2023, încă sub vechea lege; după intrarea în vigoare a Legii nr. 106/2022 (01.04.2023), la 1 412 lei în restul anului, iar limitele de despăgubire aproape s-au dublat. Din 14.01.2025, prima de referință a BNM nu mai este un preț unic, ci un prag minim obligatoriu; potrivit BNM, era sub primele practicate pentru majoritatea categoriilor.
Nici 2025 nu a fost doar un eveniment de preț. Rata daunei a urcat de la 40,7% la 55,0%: prima pe contract a scăzut cu 13,4%, iar despăgubirile pe contract au crescut cu 16,9% (frecvența +7,4%, dauna medie +8,8%). Scăderea primei a fost cel mai mare factor luat separat, dar frecvența și dauna medie au cântărit împreună cel puțin la fel de mult.
În S1 2026, față de S1 2025, primele au crescut cu 9,9%, despăgubirile cu 19,0% (numărul daunelor +12,2%, dauna medie +6,1%), iar rata daunei a urcat la 60,3%, de la 55,7%.
În trei ani, regiunea a încercat trei regimuri:
→ România a plafonat tarifele RCA din aprilie 2023 până la iunie 2025; de atunci, prețul îl stabilesc doar asigurătorii;
→ Ucraina a trecut la prețuri libere la 01.01.2025, odată cu majorarea limitelor de despăgubire; primele RCA interne au crescut de 2,15 ori în 2025;
→ Moldova aplică din 14.01.2025 liberalizarea parțială, cu prag minim obligatoriu;
Nu este un experiment controlat: limita pentru vătămări corporale este de circa 10 000 de euro de persoană în Ucraina, 100 000 de euro în Moldova și de ordinul milioanelor în România, ca în restul UE, iar Ucraina este sub stare de ugrență. Comparația nu măsoară efectul fiecărei reguli, dar arată variantele dintre care alege Moldova.
Proiectul noii legi RCA, supus consultării publice la 24.02.2026, prevede tarife libere și, odată cu aderarea, o primă unică pentru RCA internă și Carte Verde. Dovezile pentru evaluarea acestei alegeri se produc deja; în mare parte, trebuie publicate cu periodicitatea potrivită.
